요사이 모기지 주택 융자 이자가 출렁 거리면서 뉴스나 신문에 마치 모든 모기지 이자가 5% 아래가 된 것 처럼 보도했다.

그러나 실전에 일하는 사람으로서 그 혜택이 너무나 한정적임으로 주택 융자를 가지고 있는 모든이에게 혜택이 돌아가지 않음이 안타깝다.

가장 좋은 이자율을 받을수 있는 조건은 반드시 융자 금액이 $417,000 이하로서 소위 컨포밍 (conforming) 융자이어야 한다. 그리고 무엇보다 요사이 필수 조건이 있다면 소득 증명이다. 월급을 받으시는 분들은 월급 명세서와 2년치의 W-2를 제출 함으로써 2년동안 꾸준히 수입이 있었다는것을 증명 해야 하며 자영업을 하시는 경우GROSS INCOME이 아닌 NET수입으로써 페이먼트를 충분히 감당 할수 있다는 증명을 해야 한다. 그것도 전해 대비 심하게 내려간 수입 증명은 은행에서 받아주지 않는다. 융자 조건의 예로 실제 60만불 정도의 주택 가격에 $417,000의 융자를 받기 위해서는 차 값이나 크레딧 카드등의 다른 빚이 하나도 없다고 가정할 경우 연봉 7만불 이상의 수입 증명을 해야만 한다. 만약 현제 살고 있는 집의 페이먼트와 세금, 보험비 이외 다른 빚으로 인해 매달 페이먼트가 더 있다면 은행에서 요구되는 수입은 그 보다 훨씬 많음을 증명해야 할 것이다.

이에 덧붙여 만약 세를 놓은 조그마한 집 한 채가 더 있다면 은행 계산법에 따라 수입 증명은 훨씬 복잡하고 까다로와 진다.

두번째로 좋은 이자율은 점보 컨포밍 융자라는 $625,500까지의 융자 금액이다.

물론 수입 증명이 기본이 되는 이 융자는 다른 지역 보다 주택 가격이 높은 이곳 베이 지역의 많은 분들이점보 컨포밍 융자 금액에 해당 할 것이다. 가령 $800,000의 집 가격에 $625,500 금액까지 융자 허가를 받기 위해서는 연봉 십일만불 ($110,000) 정도의 수입 증명이 필요하다.

많은 주택 소유자들이 올 2009년도에 재융자를 앞두고 있다. 그러나 현제 시점에서는 언제쯤 예전의 융자 조건과 같이 수입 증명이 필요 없는 융자 프로그램이 나올수 있을지 아무도 모른다. 은행 자금줄이 풀리기 위해 얼마 만큼의 정부 보조가 윤활유로 더 필요할지를 아무도 모르기 때문이다. 은행에서 내라는 페이먼트를 한번도 늦은적이 없는 그러나 수입 증명을 당장 모두 할수 없는 주택 소유자들의 불만스럽고 안타까운 심정도 헤아려 줄수 있는 은행의 여력이 빨리 올수 있기를 바란다.


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