미국에서 크레딧 관리하기

크레딧의 중요성

미국은 신용이 최고다. 신용사회인 미국에선 크레딧이 나쁘거나 없으면 매사에 장애물에 부딪히게 된다. 미국에서는 자동차 구입, 주택구입 및 임대, 기타 물건 구입시 대부분 현금 대신 은행 융자를 통한 할부금(Payment) 형식으로 구입한다. 이 때 높은 크레딧의 소유자는 물건 구입이 아주 용이하고, 편리하기까지 하다.

 물론 현금을 사용해도 된다. 그러나 현찰구매는 결코 이후의 크레딧 하고는 전혀 무관하다. 할부금을 착실하게 납부하면 그것이 곧 은행에 대한 신용이 되고, 이것이 쌓이면 높은 크레딧의 소유자가 되는 것이다.

은행을 상대로한 크레딧이 무엇보다 중요한 건 다름 아니라 언젠가는 반드시 이를 통해 큰 혜택을 받을 수 있기 때문이다.

크레딧 쌓기

주택구입의 경우는 최초에 목돈이 들어가고, 가구는 의외로 융자 조건이 까다롭다. 융자가 가장 손쉬운 게 바로 자동차 구입이다. 은행의 입장에서 볼 때 할부금을 갚지 않을 경우 자동차는 언제든 끌어갈 수 있지만 가구는 남의 집에 들어가 물건을 압수하거나 강제로 징발할 수 없다는 미국법에 의해 대출후 불량고객 처리에 어려움 따르기 때문에 까다로울 수밖에 없다는 얘기다.

 크레딧을 쌓을 수 있는 또 하나의 좋은 방법은 신용카드를 발급받아 사용하는 것이다. 신용카드의 경우는 일단 어느 정도의 크레딧이 있어야 발급되기 때문에 그 자체로 크레딧의 정도를 말해주며 연체 없이 제대로만 사용하면 일정한 기간이 지난 후에 사용 한도 및 대출(Loan) 한도가 부쩍 늘어나게 된다.

주유카드를 이용헤 크레딧 만들기

크레딧 스코어의 기본

크레딧 limit 대비 빚의 비율, 크레딧 어카운트의 개수, 페이먼트 히스토리, 어카운트 히스토리 등이 있다.

• 크레딧 limit 대비 빚의 비율

 크레딧 카드의 맥시멈 한도와 빚을 비율로 나타내 50% 이상인 경우 크레딧 성적이 깎이기에 아주 좋은 습관이다. 그러므로 카드를 하나 더 만들어서 나눠서 지면 비율이 낮아지므로 좋다. 그러나 가장 좋은 방법은 크레딧 카드를 과도하게 쓰지 않는 것이다.

• 크레딧 어카운트의 개수

크레딧 카드가 몇개 있는지, 융자 관련 페이먼트를 꼬박 꼬박 갚아 가는 어카운트가 몇 개인지 본다. 보통 크레딧 카드는 3개 이상만들지 않는 것이 좋다고 한다.

• 페이먼트 히스토리

페이먼트 히스토리 얼마나 제때에 돈을 갚았는가 보게 된다. 갚아야 할 때에 꼭 맞춰서 갚아도 좋지만 그 전에 갚으면(4-5일 전) 크레딧에 더 좋다고 한다. 금액은 반드시 100%완납을 해야 크레딧이 올라가게 된다.

• 어카운트 히스토리

어카운트가 얼마나 오래 열려있었나 하는 기록으로 길게 열어놓은 어카운트가 크레딧 스코어에 유리하게 작용한다.

크레딧 관리